跨境订单猫腻：马来西亚"进口商"如何用港币支付设局？

海外进口商下超量订单、拒绝主流支付方式、虚构高端身份。

青岛企业通过委托催全球交叉验证企业信用报告与海关数据，发现马来西亚进口商大概率是预谋诈骗。

出口商：青岛某公司

进口商：马来西亚某公司

案例背景

天降 “大单”：55万美元订单的诱惑

2024年8月，青岛某纺织公司接到了来自马来西亚公司的订单咨询。马来西亚公司自称是欧洲某品牌的高档面料供应商，急需一批高档面料，订单金额高达55万美元，交货期要求在40天内。青岛公司是一家有着几十年历史的纺织企业，产品质量过硬，但在国际市场上的知名度相对较低，这样一笔大额订单对他们来说，无疑是打开马来西亚市场的绝佳机会。

沟通疑点：不专业与付款异常

在与马来西亚公司的沟通中，青岛公司的业务员发现对方对产品的质量标准、面料成分等专业问题似乎并不十分了解，只是反复强调要保证交货期。当谈及付款方式时，青岛公司提出了常用的信用证付款方式，这也是纺织行业外贸交易中较为稳妥的方式。但马来西亚公司却极力反对，坚持要求使用港币进行T/T付款，声称其公司与香港的多家服装企业有长期合作，一直习惯用港币结算，并且可以预付50%的货款，剩余50%在收到货物后一周内支付。

反常信号引警觉

马来西亚公司的这一付款方案看似诚意满满，预付比例也较高，但要求用港币结算的做法让青岛公司有些不安。因为在以往与马来西亚客户的交易中，大多使用美元或马币结算，用港币结算的情况极为少见。而且，马来西亚公司催促签约的态度十分急切，让青岛公司觉得事情可能没有表面上那么简单。

风控启动：查信用摸清 “底细”

考虑到订单金额巨大，且对方的要求存在异常，青岛公司决定遵循公司的风控流程，委托催全球调取马来西亚公司的企业信用报告，全面了解其信用状况和经营情况。

信用报告揭示风险

催全球的调查团队迅速行动，利用其专业的调查能力，加急调取了马来西亚公司的企业信用报告。报告中的内容让青岛公司惊出一身冷汗，原来马来西亚公司的背后隐藏着诸多风险。

01

公司规模与订单不匹配

信用报告显示，马来西亚公司是一家成立仅1年多的小型贸易公司，注册资本仅10万马币，公司员工仅2人，主要经营一些低端服装的批发业务，年营业额不足50万美元。这样的公司规模，与他们提出的55万美元的面料订单极不相称，其根本没有能力消化如此大量的高档面料。

02

海关数据矛盾

通过海关数据交叉验证，这家马来西亚公司近一年的进口记录显示，其仅向孟加拉国采购过一批低价坯布，这与该公司自称高档面料供应商的说法大相径庭。这种巨大差异，无疑给订单真实性打上了大大的问号，种种迹象表明，此次交易背后很可能暗藏欺诈陷阱。

03

关联公司疑点重重

马来西亚公司声称其在香港有一家关联公司，负责处理与青岛公司的货款支付事宜。但催全球的调查发现，这家所谓的香港关联公司实际上是一家空壳公司，成立时间仅3个月，没有实际的办公地址和业务往来，其法定代表人也是一名身份不明的自然人。根据香港《公司条例》，此类 “壳公司” 无需披露实际控制人信息，这为骗子提供了天然的掩护，往往被用于进行各种违法违规活动，是诈骗分子常用的工具。

了解到这一报告结果后，青岛公司立即作出反应，明确表示拒绝港币支付方案。此后，马来西亚公司多次联系青岛公司，试图说服其改变决定，然而面对青岛公司的坚决态度，对方在几次沟通无果后逐渐失联。最终，青岛公司果断终止了与马来西亚公司的合作，及时止损，成功避免了潜在的经济损失。

“港币支付骗局” 揭秘

“港币支付骗局” 利用香港银行 “到账” 与 “入账” 的区别设局，部分转账或支票可撤销。骗子会快速向受害者香港账户付款（常多付以诱使退款），受害者收到 “到账” 通知（资金仅挂账未实际到账）后，骗子便以转错账等理由催其转回部分款项。受害者转账后，骗子立即撤销之前的支付，导致受害者损失转出款项。

此类骗局常表现为：急于交易、不关心产品细节、坚持特定香港账户支付、付款异常且催退款。香港多家银行支持此类可撤销操作，外贸企业涉及香港账户支付时需高度警惕，核实资金实际到账情况。

应对建议

“港币支付骗局” 虽具迷惑性，但外贸企业只要提高警惕，善用专业信用报告和机构力量，就能有效规避风险。识别骗局的关键，不在于骗子的手段有多高明，而在于我们是否愿意在签约前，花1%的成本去验证100%的风险。催全球建议广大外贸企业：

01

强化客户背景调查

与新客户合作前，需全面调查其基本信息、经营状况、信用记录等，尤其要核实银行账户及关联公司真实性。可借助专业信用调查机构获取报告，纺织企业还需关注客户生产与销售能力，判断其是否能消化所购货物。

02

谨慎选择支付方式

依据客户信用和交易金额选支付方式。对信用不明或有风险的客户，优先用信用证并严格审核条款。若用T/T付款，争取高预付比例，严查付款账户，对非常用货币结算保持警惕，必要时咨询专业意见。

03

健全风险防控体系

建立完善内部风控体系与操作流程，加强业务员培训以提高风险意识。签约前，组织相关部门审核合同条款。与专业信用管理机构合作，建客户信用档案并动态管理，及时监控交易过程中的风险。