澳大利亚的电子保函平台

澳大利亚的电子保函平台近年来迅速发展，旨在取代传统纸质保函，提升保函的出具效率、合规透明度与安全性。目前，澳洲电子保函市场已进入实际应用阶段，由多家银行、科技公司及政府机构共同推动。

澳大利亚的电子保函平台

一、电子保函

电子保函（e-BG / eGuarantee）是由银行或担保机构通过线上平台出具的、具备法律效力的电子格式担保文件，通常具备唯一编号、数字签名和可追溯记录。

二、澳洲主流电子保函平台

1、Lygon：由CBA、ANZ、Westpac、Scentre Group 和 IBM 联合开发的区块链平台，CBA, ANZ, Westpac 等澳洲主流银行采用的电子保函平台，采用区块链确保不可篡改，已用于物业租赁、建设项目担保等。

2、IAGB (Intelligent Automated Guarantees & Bonds)：第三方技术服务商开发，部分中小银行和担保公司接入，Macquarie, Bendigo 等采用，更具灵活定制化，面向建筑行业、小企业项目担保。

3、DocuSign + eGuarantee：结合电子签署和文件追踪系统的“轻量级方案”，各大银行试点中，用于非结构性保函快速数字签署。

三、代表性平台：Lygon 平台详解

Lygon是目前澳洲最具影响力的电子保函平台，由五家机构联合投资建设，并于2020年起商业化运营。

1、Lygon 平台功能特点

•完全数字化操作：申请、审批、出具、修改、释放全流程在线完成

•区块链不可篡改：每笔交易上链，确保文书有效性与真伪校验

•自动通知受益人：银行开出eBG后，平台自动通知受益人查收

•时效提升显著：从传统纸质3-5天→数字化1小时内完成

2、支持保函类型

履约保函：Construction, Government contract 等

租赁保函：商业地产租赁保证金担保

预付款保函：工程或采购预付款担保

海关保函等正在逐步扩展类型支持

3、受益人范围（支持在线查收 eBG）

•政府机构（如NSW政府）

•大型地产商（Scentre, Mirvac）

•工程主承包商（如Lendlease）

•物业管理公司等

四、澳洲银行在电子保函领域的应用试点情况

1、CBA

主导Lygon建设，率先推广建筑、商业地产租赁类客户，目前已全面推广。

2、ANZ

深度接入Lygon平台，与大客户业务联动做得好。

3、Westpac

Lygon创始成员，积极推广地产、能源类保函客户。

4、NAB

尚未全面公开推广Lygon，但参与DocuSign等试点，逐步引入特定项目电子签发流程。

5、Macquarie

与其他SaaS型平台合作探索电子保函，支持建筑行业定制eBG方案。

五、电子保函优势 （传统纸质保函对比）

1、出具速度快，通常1小时内，纸质保函2–5个工作日。

2、安全性高，区块链防篡改，可查验真伪，纸质保函易遗失、可伪造。

3、线上化传递，在线通知，受益人在线查阅，纸质保函通过快递/线下邮寄。

4、全生命周期管理，到期、释放、修改均在线管理，纸质保函人工操作，需邮件往来。

5、合规性管理优势，审批记录全链保存，可供监管审查，纸质保函分散管理、审计成本高

六、推广难点与监管趋势

1、受益人接受度：大型企业和政府客户基本已接受，部分小型租赁客户仍习惯纸质

2、法律认可：澳洲各州法律均支持电子签署和电子文书作为保函形式（电子交易法支持）

3、平台互通性：目前平台间尚未完全打通，不同银行可能使用不同系统。

4、监管认可度：ASIC与APRA支持推动金融科技，但对系统稳定性与合规性要求较高。

七、电子保函优势应用场景及业务机会

1、建筑项目：招投标快速提交保函、避免错过时限，提供线上eBG申请、模板管理等功能。

2、商业地产租赁：提高效率、降低租户保函成本，可联合物业推广，银行可提供标准化eBG出具方案。

3、保函生命周期管理：在线修改、释放保函等极大提升效率，银行可向客户提供“eBG全流程托管”服务。

4、保函融资（BG-backed loan）：配合结构性融资，将eBG嵌入结构性融资产品。

澳洲电子保函平台已步入实用阶段，未来将逐步替代纸质保函，成为银行贸易金融和企业信用支持的重要基础设施。